Nesse artigo vamos te explicar como funciona o Crédito Pessoal, uma das modalidades mais populares quando se precisa de um recurso disponível para reorganizar a vida financeira.
Diferente do empréstimo consignado que tem um público limitado a aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, servidores públicos e trabalhadores CLT de empresas privadas conveniadas, o crédito pessoal é muito mais abrangente e atende a todos os tipos de público.
O que você vai encontrar nesse artigo:
Quem pode contratar o crédito pessoal?
Qual o prazo do crédito pessoal?
Quais são as taxas e os juros do crédito pessoal?
Cuidados ao contratar o crédito pessoal
Como contratar um empréstimo pessoal?
O que é crédito pessoal?
Crédito pessoal ou empréstimo pessoal é um valor que uma instituição financeira, como bancos, fintechs e cooperativas de crédito disponibilizam a um cliente pessoa física, após uma análise de risco e com a aplicação de juros.
Uma das principais características do crédito pessoal é a facilidade da contratação, além da liberdade de usar o valor disponível como quiser, sem precisar indicar como o valor será utilizado, ao contrário do que ocorre no financiamento, por exemplo.
A contratação é bastante simples: o cliente solicita uma quantia a uma instituição financeira e, após a análise de crédito, essa instituição aprova ou não a liberação do recurso para aquele cliente.
Ou seja, as políticas de crédito dependem de cada instituição financeira, por isso as taxas de juros e as regras para contratar variam de banco para banco.
Além dos documentos pessoais, RG e CPF, o banco pode solicitar comprovantes de renda e residência e em geral a contratação costuma ser bastante simples.
Quem pode contratar o crédito pessoal?
Qualquer pessoa maior de 18 anos pode contratar. Algumas financeiras autorizam a contratação até mesmo para quem está negativado, mas devido ao risco da operação, quando isso acontece os juros podem ser ainda maiores.
Em resumo, o crédito pessoal é uma linha de crédito democrática pois atende todos os perfis de público e por isso é uma das mais simples e fáceis de contratar.
Essa é uma linha de crédito muito procurada por clientes que precisam de um recurso financeiro em uma situação de emergência, como problemas de saúde ou dívidas. Mas o recurso pode ser usado livremente pelo cliente e nada impede que o valor seja utilizado para um gasto planejado, como comprar um carro ou iniciar um novo negócio.
Qual o prazo do crédito pessoal?
O prazo de pagamento do crédito pessoal varia conforme as regras de cada instituição financeira. Os bancos, fintechs e cooperativas de crédito podem definir o número de prestações de acordo com suas políticas de crédito, que levam em conta, entre outras coisas, a idade, renda e score financeiro do cliente.
Além disso, o valor liberado também irá depender do perfil do cliente, da análise de crédito do relacionamento com a instituição financeira. Quanto melhor o score financeiro maiores são as chances do banco liberar a quantia pretendida.
Antes de contratar, é importante que o cliente analise suas finanças e se organize para quitar as parcelas no prazo.
Quais são as taxas e os juros do crédito pessoal?
De acordo com o Banco Central, a taxa de juros no crédito pessoal para pessoa física em junho de 2023 variou de 0,71% a 24,49% ao mês.
No entanto. Essa variação pode ocorrer porque os bancos, fintechs e cooperativas de crédito avaliam o risco na hora de conceder o crédito, já que, nessa modalidade de empréstimo, a instituição financeira não tem garantias de pagamento, então, quanto maior o risco de inadimplência, maiores os juros.
Cuidados ao contratar o crédito pessoal
Independente de qual seja a linha de crédito que o cliente pretenda contratar, é importante estar atento para não fazer um mau negócio. Os principais cuidados que o cliente deve ter ao contratar o crédito pessoal são:
- Custo da operação
Verifique a taxa de juros oferecida e pesquise antes de contratar.
Lembre-se que além do juros, outras taxas e encargos podem ser aplicadas e tudo isso deve estar descrito na CET – Custo Efetivo Total da operação que deve ser levada em conta antes de fechar negócio.
- Valor das parcelas
Certifique-se de que as parcelas realmente cabem no seu orçamento. Os juros de mora e multa por atraso podem ser bem altos em caso de atraso nos pagamentos e o cliente pode acabar se endividando.
- Golpes e fraudes
Pesquise a reputação da instituição financeira antes de contratar e lembre-se NÃO É NECESSÁRIO PAGAR ANTECIPADAMENTE PARA CONTRATAR UM EMPRÉSTIMO!
Como contratar um empréstimo pessoal?
Para contratar um empréstimo pessoal, o cliente pode entrar em contato com a instituição financeira de sua preferência ou com o correspondente bancário de sua confiança para realizar uma simulação para avaliar os prazos e valores.
A proposta será analisada pelo banco proponente, que fará a averbação de um novo contrato, de acordo com as novas condições contratadas.
Nesse artigo, te explicamos o que é o crédito pessoal e as principais características dessa modalidade de crédito.
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