NÃO COMPRE UMA FRANQUIA DE CONSIGNADO, antes de ler esse artigo!

Está pensando em se tornar um correspondente bancário e  ter a sua própria  franquia de crédito?

Preparamos esse artigo com todo o carinho para te ajudar a entender se esse é o melhor modelo de negócio para o seu investimento.

A franquia de crédito é um modelo de negócio que tem chamado a atenção de pessoas que sonham em ser donas do próprio negócio e empreender no mercado de crédito, se tornando um correspondente bancário dono de sua própria operação de crédito. 

Abrir uma financeira de maneira mais tradicional pode exigir uma certa dose de experiência, bons contatos no mercado de crédito e maior capacidade de investimento e capital de giro, por isso, uma franquia pode ser um bom modelo de negócio se você não está familiarizado com o mercado e quer investir nesse nicho de maneira mais simples.

Escolhendo bem uma franquia do mercado de crédito , você terá acesso a um amplo leque de bancos e produtos para trabalhar, além de opções para os clientes, com alternativas de taxas de juros e outros produtos financeiros além do crédito consignado.

Além disso, uma franquia de crédito oferece outras vantagens, como por exemplo uma estrutura consolidada e uma marca já reconhecida no mercado, que pode facilitar a captação de clientes, assim o correspondente bancário pode se destacar com soluções financeiras e uma marca de renome trazendo credibilidade ao negócio. 

Outra vantagem das franquias para o correspondente bancário são o suporte dado pela franqueadora, como por exemplo treinamentos para a gestão da unidade, suporte de marketing e até mesmo ações de divulgação, que facilitam o desenvolvimento do negócio, principalmente para quem não possui muita experiência.

Este setor movimentou mais de R$26 bilhões em 2020, ficando em terceiro lugar no ranking de faturamento entre os 11 segmentos de franquias filiados à ABF – Associação Brasileira de Franchising.

Mas como todo empreendimento, antes de apostar nesse setor, é muito importante que você entenda como funcionam as franquias de crédito, por isso destacamos alguns pontos aos quais você precisa estar atento antes de decidir que uma franquia é o melhor modelo de negócio pra você. 

A primeira coisa que você deve verificar é se a franquia que deseja adquirir é filiada à ABF – Associação Brasileira de Franchising.

A ABF foi fundada em 1987 e tem como principal missão promover o desenvolvimento técnico e institucional deste modelo de negócios. É claro que o fato de a franquia ser filiada à ABF não quer dizer que realmente tenha uma excelência de padrão ou de modelo de negócio, mas é um forte indicativo de que esteja nesse caminho. Por isso, esse é um ponto importante para ser levado em conta. 

Outro ponto importante que você precisa verificar é o leque de produtos de crédito que a franquia oferece. Avalie cuidadosamente todos os produtos com os quais a franquia te permitirá trabalhar e se será possível operar com todos os principais bancos que atuam nesse mercado.

Outra questão essencial a ser analisada é a estrutura de treinamentos.

A franquia fornece ao franqueado treinamento para trabalhar no mercado de crédito, mas principalmente se você não tiver nenhuma experiência na área é muito importante que você verifique se o treinamento que será oferecido realmente te prepara para atuar.

Antes de optar por uma franquia, questione a duração do treinamento e todos os pontos que serão abordados, acreditamos que o ideal é que tenha duração mínima de uma semana e é fundamental que seja dividido entre teoria e prática.

Questione se o treinamento oferecido abrange todos os convênios e produtos, roteiros operacionais, prática de digitação e análises para que você saiba exatamente por onde começar a analisar e identificar as possibilidades de negócio do cliente.

Verifique também se no momento da inauguração da sua operação de crédito haverá uma equipe de treinamento presente, para sanar dúvidas eventuais do dia a dia  nos primeiros dias da operação.

Por fim, é importante também que a franquia ofereça treinamento nas plataformas e softwares que serão utilizadas no dia a dia da sua operação. 

O terceiro ponto muito relevante a ser observado antes de adquirir uma franquia de crédito é se essa franquia tem uma operação própria. 

Uma franquia que só tem a operação de vender franquias e não passou pela experiência de ter uma loja própria, com uma equipe de venda, talvez não te ofereça o melhor direcionamento possível.

É importante que a franquia conheça as dificuldades que o gestor enfrenta no dia a dia  e  tenha um laboratório de experiência, que permita testar e compartilhar as estratégias que funcionam nas lojas próprias com os franqueados.

Uma franquia com loja própria estará preocupada inclusive com a própria operação, por consequência estará constantemente investindo em métodos, treinamentos, e excelência naquilo que se propõe a fazer, entendendo com muito mais propriedade o lado do correspondente bancário e estando apta a ofertar um suporte muito mais eficiente.

Uma dica que pode fazer toda a diferença no suporte oferecido pela franquia ao correspondente bancário é que  a franquia ofereça um suporte próprio. A qualidade desse serviço tende a ser muito maior quando a franquia tem uma equipe própria, preparada para atender.

Algumas franquias produzem para promotoras maiores e acabam terceirizando o suporte dos franqueados para a própria promotora, nem sempre esse suporte terceirizado se preocupa em ter a mesma qualidade do que um suporte da própria franquia.

Uma outra coisa que a gente espera quando compra uma franquia é que essa empresa nos auxilie com as melhores estratégias do mercado para que a gente realmente consiga de diferenciar, se destacar e ter resultados mais rápido

O mercado de crédito muda o tempo todo, se você pretende ser um correspondente bancário e optou por ter uma franquia de crédito, deve procurar uma franquia que esteja sempre preocupada em trazer novas estratégias e que esteja atualizada com as mudanças do mercado.

Para franquias que possuem o modelo loja, verifique se você será auxiliado nas etapas iniciais do negócio. Na escolha do local de instalação, layout e publicidade da loja, por exemplo.

É importante que a franqueadora esteja presente no seu negócio, realizando reuniões mensais para direcionamento de estratégia, investindo em benchmarking, que é a análise das melhores práticas de outras unidades e até mesmo dos concorrentes e que essas informações sejam compartilhadas com os franqueados. 

É importante também que tenha um gerente comercial presente, realizando visitas mensais nas unidades, para identificar pontos a melhorar e mantendo o correspondente sempre informado de todas as novidades do mercado. É essencial que o trabalho desenvolvido no dia a dia possa contar com suporte constante da franqueadora.

Outro ponto a ser levado em conta é se a franquia que você pretende adquirir oferece um CRM (Customer Relationship Management ou Gestão de Relacionamento com o Cliente), um sistema de gestão que te permita controlar a sua carteira de clientes, a quantidade de ligações, clientes prospectados, além de gerir e aumentar a produtividade da sua equipe.

Nesse ponto é importante verificar também se a ferramenta oferecida é um sistema próprio da franquia ou terceirizada. Em qualquer segmento é impossível crescer sem monitorar indicadores e com o mercado de crédito não é diferente, por isso esse ponto é tão relevante.

O processo da venda de crédito, seja ele consignado ou qualquer outra das linhas de crédito disponíveis vai muito além de ligar e vender, passa por várias etapas desde a prospecção do cliente, venda, acompanhamento, formalização até a averbação da proposta. E é fundamental ter à disposição uma ferramenta que te permita acompanhar todas essas etapas. 

Se você optar por uma franquia que não ofereça um CRM é preciso levar em consideração os custos adicionais que você vai ter na sua operação.

É preciso ter cautela ao escolher uma franquia de crédito para investir, mas após pesquisar todas essas informações, como se certificar de que aquela é a melhor escolha?

Um dos principais cuidados que você precisa ter, além de pesquisar muito sobre as opções disponíveis no mercado e conhecer bem quais as marcas mais sólidas e  que oferecem os melhores produtos e serviços, é verificar a reputação da empresa.

Verifique se existem reclamações sobre a franquia no Reclame Aqui, mapeie as unidades e ligue de forma aleatória, pedindo um feedback para os franqueados, investigue se a franquia atendeu as expectativas, se está presente, se oferece um bom suporte.

Enfim, conheça bem a franquia de crédito que mais te interessou e então confirme com outros franqueados se ela é tão lucrativa como diz ser.

Porque no final, mesmo comprando uma marca renomada do mercado de crédito, na prática o que vai vender bem e trazer bons resultados não é o nome, mas um somatório de estratégias.

Outro detalhe importante que não pode passar despercebido é que além de conhecer a franquia você precisa conhecer a si mesmo. Antes de fechar negócio, avalie a possibilidade de passar dois ou três dias em uma unidade e se certificar que se identifica com esse tipo de operação de crédito e se o negócio combina com o seu perfil.

Ou seja, procure entender se seus ideais estão alinhados ao modelo de trabalho da rede e ao mercado de soluções financeiras. 

Se você está decidido a investir no mercado de crédito, tendo ou não uma franquia como seu modelo de negócio é muito importante não pensar só no valor da franquia e da infraestrutura 

Ao investir em algo que não é do nosso cotidiano, sem experiência, é normal demorar  algum tempo para chegar no ponto de equilíbrio. Aquele ponto do seu empreendimento em que já é possível faturar o suficiente para quitar todas as despesas do mês.

Cuide de ter uma reserva de emergência para manter a sua operação por pelo menos seis meses, para que você possa começar o seu negócio gastando energia especificamente para fazer dar certo e não ter de se preocupar por não ter dinheiro o suficiente para pagar as contas.

Investir em uma franquia de crédito pode ser um bom negócio!

Pode agilizar o seu processo e te ajudar a crescer mais rápido e sabemos que quando você está começando todo dinheiro é muito importante, por isso antes de investir você deve pesquisar muito bem, fazer as melhores análises e tomar a melhor decisão.

E agora, se você chegou até aqui e já sabe todos os cuidados que precisa ter ao escolher uma franquia no mercado de crédito, imagino que você esteja realmente interessado em se tornar um correspondente bancário e investir na sua própria operação de crédito.

Não é fácil construir uma operação de sucesso sem ter uma direção clara!

Empreender como correspondente bancário te trará grandes desafios mas, imagine quanto tempo e dinheiro você pode economizar ou ganhar mais rápido, se de antemão já souber qual o melhor caminho a seguir com um método testado aprovado?

A Escola do Crédito tem o melhor e mais completo treinamento para a formação de profissionais do mercado de crédito.

A metodologia CORBAN FAIXA PRETA foi elaborada para que você estabeleça sua operação de crédito com base nos 5 pilares de uma operação de sucesso:

• Profissionais certificados, habilitados em exame de certificação para atuar com Crédito Consignado e Crédito Direto ao Consumidor;
• Uma gestão eficaz, com processos desenvolvidos e estruturados;
• Uma prospecção assertiva extraindo o melhor uso das ferramentas de captação;
• Um time de vendas que domina todas as técnicas de negociação;
• Um operacional que conhece os macetes da digitação nos sistemas dos principais bancos.

Ficou com alguma dúvida? 

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